买房什么时候还房贷最划算（到底要不要提前还房贷？）

直入主题我先说我的观点,每个人情况不同，因人而异。

网上流传，房贷是等额本息30年，在还款的第八个年头一次性还清最为合理也最省钱。如果选择的是等额本金30年，第七个年头还清最为妥当。如果房贷的年限是20年，那么在第五年一次性还清最恰当。这是经过数据计算最优解，其实并不适用每个人。

事实上贷款主要分为以下几种情况各位请找座入戏:

第一种:公积金贷款，商业贷款，组合贷。

先说结论，公积金贷款不管是20年还是30年，不建议提前还，因为贷款利息2023年都降到3.15了，巨低，就算商贷利率和LPR在怎么降。也不会超过这个数。组合贷里面公积金贷款部分也不要动。商业贷款另当别论。

第二种情况:等额本金，等额本息。

1、等额本金的还款方式是前期主要偿还本金，因此利息少，相比来说提前还款会更划算一点。

2、等额本息等额本息的还款方式是前期主要偿还利息，偿还本金少，若是你还款已过一半或者快过半，那提前还款没有意义。

两者其实没有本子区别，有些买房的人选了等额本金，以为自己占了便宜，少还好多钱其实不知道，银行比谁都明白，玩不过银行。

等额本金法，好处就是还款压力小，不好处呢？就是利息总支出多。

等额本金法，就跟上一个的反面啊：好处是，总利息支出少，弊端是，月还款压力大，特别是月供初期！如下图

3.贷款利率和还款年限问题

有些小朋友买房在2017～2022年之间，房贷利率和房价齐涨，很多利率在基准利率的基础上上浮10%，15%，甚至20%。由于房价上涨，贷款基数变大。也是一笔不小的开支。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

以前基准利率是4.9%。这已经下降了0.6%，30年下来也是一笔不小的数目。进去2023年各个降低购房利率来刺激楼市。由于前年买房的利率太高，形成利差，导致越来越多的人想提前还房贷。

如果是上浮比较多的购房人，又有闲钱，是完全可以进行提前还贷的。

总之对于想还房贷，又想知道自己这个时候还划不划算的问题，我用一句话总结:

不论哪一种方式，如果是打算提前还贷，当你归还利息总额超过过应付利息的50%，那么提前还贷没有多少意义了。

我已经提前还完房贷了。希望能帮打家人们，因为当时提前还，做个好多功课，对这方面有自己的看法，希望可以帮助到家人们。现在挣钱不容易，能省点算点，提不提前还房贷还是要根据自己的实际情况，不能上杠杆或者心猿意马，一定要选择适合自己的路。